Vous vous demandez quel est le meilleur placement pour la retraite ?
Même si vous êtes encore jeune, vous voulez savoir comment assurer votre retraite ?
Pour vous aider, nous avons interviewé Landry de chez MMA Assurances Jouët Florin pour une présentation du PER (Plan d’Epargne Retraite) .Le PER qu’est-ce que c’est ?
1. Le PER qu’est-ce que c’est ?
Landry : Le PER est un contrat d’épargne qui regroupe les anciens contrats de retraite qui existaient auparavant sur le marché. (PERP, Contrats de retraite loi Madelin, Article 83 du CGI).
2. A qui s’adresse le PER ?
Landry : Il s’adresse aux particuliers, aux travailleurs indépendants ainsi qu’aux entreprises.
3. Quelle est la différence par rapport à une assurance vie ?
Landry : La principale différence est la possibilité de déduire de ses revenus ou de son bénéfice imposable les cotisations versées (dans certaines limites) afin de préparer sa retraite.
4. A quel moment souscrire à un PER ?
Il n’y a pas d’âge particulier pour souscrire un PER, il toujours intéressant d’en avoir un pour différentes raisons.
Exemple : pour les jeunes commencer à se préparer sa retraite dès le plus jeune âge, Il est aussi possible de récupérer le capital constitué pour l’achat de sa résidence principale mais aussi en cas d’accident de la vie.
Auparavant, les personnes de plus de 50 ans hésitaient à ouvrir un contrat de retraite loi Madelin ou PERP car les sommes versées à cet âge ne donnaient pas forcément une rente très élevée au moment du départ en retraite.
A présent, avec la possibilité de sortie sous la forme d’un capital supprime cet inconvénient.
5. Versement d’une rente ou d’un capital, quelle est la solution la plus avantageuse ?
C’est propre à chacun en fonction de sa situation personnelles et de ses objectifs
Mais majoritairement c’est le capital qui l’emporte…
Le PER offre une grande souplesse car il n’y a plus d’engagement de versement obligatoire annuel contrairement au contrat Madelin.
Il est possible de transférer plusieurs contrats retraite sur un même PER individuel. A l’inverse, il n’est pas possible de transférer l’épargne acquise sur un seul contrat retraite (PERP, Madelin…) vers plusieurs PER.
6. Le PER est-il transmissible ?
Le PER bénéficie, comme les contrats d’assurance vie, d’avantages fiscaux pour les bénéficiaires en cas de décès du souscripteur.
Le PER peut jouer un rôle clé dans la planification de votre succession. Le PER assurantiel, en particulier, offre des abattements fiscaux élevés en cas de transmission. Par exemple, chaque bénéficiaire peut recevoir jusqu’à 152 500 euros sans droits à payer si vous décédez avant 70 ans.
Comment investir de manière sécurisée dans un PER pendant la retraite ?
Privilégiez les supports garantis du PER, les fonds euros, pour minimiser les risques.
N’hésitez pas à contacter Landry pour une simulation gratuite :
7. Peut-on ouvrir un PER après sa retraite ?
Vous pouvez conserver votre PER après la retraite, mais vous pouvez aussi en ouvrir un nouveau.
Les versements effectués restent déductibles de votre revenu imposable, jusqu’à un plafond de 4 113,6 euros, offrant ainsi un avantage fiscal non négligeable.
Annexes synthèse des frais* des produits d’assurance vie et PER MMA :
https://www.mma.fr/assurance-vie/informations-reglementaires.html#frais
Ces tableaux indiquent les principaux frais des produits d’assurance vie et PER MMA constatés au dernier exercice clos. Il peut cependant subsister des frais ne figurant pas dans ces tableaux.
ARTICLE MIS A JOUR LE 15/01/2024
Catégories :Uncategorized
